Представители негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний борются за пенсионные накопления граждан, зазывая их к себе и обещая высокий процент инвестирования. Сами граждане порой не в курсе, что такое накопительная часть пенсии, чем отличается от страховой.
Содержание
Что такое накопительная часть пенсии
Работодатель отчисляет в Пенсионный фонд средства, составляющие 22% от размера зарплаты работника. Из этой суммы 6% – неприкосновенные, идут на формирование базовой части пенсии. Остальные 16% распределяются по-разному. Вариантов всего два:
- Все деньги идут на формировании страховой части.
- Десять процентов идут на страховую, остальные – на накопительную.
Выбор варианта зависит от волеизъявления работника и его возраста.
С 2002 по 2004 год накопительная часть формировалась у всех мужчин старше 1953 г.р. и женщин старше 1957 г.р., но после реформы 2005 года у лиц 1966 г.р. и старше она не пополняется. Однако право распоряжаться ей они сохранили и могут перевести в любой НПФ. Другое дело, что суммы ими накоплены небольшие.
Гражданам 1967 г.р. и моложе была предоставлена возможность решить, какой вариант из двух вышеназванных их больше устраивает. До 31 декабря 2015 года тем из них, кто отдал предпочтение второму варианту, нужно было написать соответствующее заявление, если этого не было сделано ранее.
Важно, что лица, которым не исполнилось 23 лет в течение пяти лет с начала отчислений за них в пенсионный фонд, могут написать соответствующее заявление и позже: до 31 декабря года 23-летия.
Накопительная пенсия формируется не только за счет поступлений 6% от зарплаты, уплачиваемых работодателем. Ее источниками могут быть отчисления по программе софинансирования государством и материнский капитал.
Чем отличается от страховой
Основное отличие накопительной пенсии от страховой в том, что она не является солидарной. Другими словами, все страховые пенсии образуют «общий котел», из которого производятся выплаты сегодняшним пенсионерам. Накопительная в него не попадает.
Соответственно, за сохранность средств накопительной пенсии и их увеличение, чтобы покрыть инфляцию, государство не несет, отвечает лишь за страховую часть, ежегодно увеличивая цену одного пенсионного балла. Увеличение накопительной – забота самого гражданина. Чем удачнее выберет НПФ, тем выше будет инвестирование. Неудачный же выбор грозит тем, что он получит лишь ту сумму, которая была перечислена, без поправок на инфляцию.
Распоряжение накоплениями
Другое важное отличие накопительной пенсии – возможность ей распоряжаться. Речь идет не только о переводе денег в лучший фонд, но и о назначении правопреемника.
Кроме того, при выходе на пенсию можно самому решить, получать ли срочную или бессрочную пенсию. Принцип расчета бессрочной прост: вся сумма делится на период дожития (в месяцах), получается размер ежемесячной выплаты. В 2016 году период дожития определен в количестве 234 месяцев (19,5 лет), в 2015 году был на полгода короче. Получать выплаты в данном случае пенсионер будет до самой смерти, независимо от того, сколько лет проживет. Если недолго, остаток пропадет.
Размер срочной пенсии зависит от выбранного периода ее выплаты (минимальный – 10 лет). Если пенсионер уйдет из жизни раньше, остаток получат его наследники.
Как получить
При достижении пенсионного возраста надо оформлять страховую и накопительную пенсии отдельно. Для получения накопительной надо обратиться в МФЦ или ПФР, предоставить те же документы, что и для назначения страховой (если право на нее заработано) и заполнить одно из трех заявлений.
Заявление на единовременную выплату всей накопительной части пишут тогда, когда она как минимум в 20 раз меньше страховой, а также в ситуациях, когда права на получение страховой нет из-за нехватки баллов или стажа.
В остальных случаях человек выбирает, какой вид пенсии хочет получать: срочную или бессрочную – и заполняет подходящий бланк.
Получить накопительную часть может не только пенсионер, но и его наследники в случае его безвременной кончины. Однако право такое они имеют лишь в двух случаях:
- когда пенсия еще не была назначена (выплачивается вся сумма);
- когда была выбрана срочная пенсия, и срок еще не истек (выплачивается остаток).
Правопреемников назначает сам пенсионер, настоящий либо будущий. Если он этого не сделал, установлено две очереди наследования. В первую попадают дети, родители, супруг или супруга. Остальные родственники – наследники второй очереди.
Если часть пенсионных накоплений составляет материнский капитал, то его наследование осуществляется по другому принципу (его получит ребенок или второй родитель).
Важные нюансы
С 2014 по 2016 год накопительная пенсия ни у кого не формируются. Даже у тех, кто написал заявление об отчислении 6% в накопительную часть, все 16% идут в страховую. Каким образом будут возмещаться эти средства государством, пока не установлено.
О размере накоплений можно узнать на едином портале государственных услуг, в ПФР или в том НФП, которому гражданин их доверил.
С 2015 года накопительная и страховая пенсия разделены. То есть будущие пенсионеры (моложе 1966 г.р.) будут получать две пенсии, а не одну. При этом накопительную смогут получать при достижении пенсионного возраста, даже если на страховую не имеют права: не хватает баллов (нужно минимум 30) и стажа (с 2025 года минимальный стаж составит 15 лет).
Елена Пронина
